Se você tem um veículo quitado ou financiado e precisa de crédito, o empréstimo com garantia de veículo — também chamado de refinanciamento de veículo ou CGI (Crédito com Garantia de Imóvel veicular) — permite acessar valores maiores com taxas muito menores do que o empréstimo pessoal. Em 2026, as taxas partem de 1,49% ao mês e você continua usando o carro normalmente durante todo o contrato.
O que é o Empréstimo com Garantia de Veículo?
É uma modalidade de crédito em que o seu veículo — carro, moto, caminhão ou van — é dado como garantia ao banco ou financeira. O veículo continua sendo seu e você continua dirigindo normalmente. O credor registra uma alienação fiduciária no Detran enquanto durar o contrato, que é cancelada automaticamente após a quitação.
Por contar com uma garantia real, o risco do credor é menor — o que resulta em taxas de juros significativamente abaixo do empréstimo pessoal convencional, que não exige garantia.
Condições do Empréstimo com Garantia de Veículo em 2026
| Condição | Detalhes em 2026 |
|---|---|
| Taxa de juros | A partir de 1,49% a.m. |
| Prazo máximo | Até 60 meses (5 anos) |
| Valor do empréstimo | Até 80% do valor de mercado (FIPE) do veículo |
| Veículo precisa ser quitado? | Não necessariamente — aceito com financiamento ativo em alguns casos |
| Ano mínimo do veículo | Geralmente a partir de 2012 (varia por credor) |
| Consulta SPC/Serasa | Sim — histórico influencia a taxa |
| Continua usando o veículo? | ✅ Sim — sem restrição de uso |
Comparativo: Garantia de Veículo vs Outras Modalidades
| Modalidade | Taxa (a.m.) | Prazo | Garantia | Negativado |
|---|---|---|---|---|
| Garantia de Veículo ⭐ | 1,49%–3% | 60 meses | Veículo | ⚠️ Análise |
| Garantia de Imóvel | 1,09%–1,5% | 240 meses | Imóvel quitado | ⚠️ Análise |
| Consignado INSS | 1,47%–2,14% | 96 meses | Benefício INSS | ✅ Sim |
| Antecipação FGTS | 1,5%–2,5% | Até 10x/ano | Saldo FGTS | ✅ Sim |
| Empréstimo Pessoal | 6%–15% | 60 meses | Nenhuma | ⚠️ Análise |
| Cartão rotativo | 14%–20% | Rotativo | Nenhuma | ⚠️ Análise |
Quem Pode Contratar o Empréstimo com Garantia de Veículo?
- Proprietário de veículo com documento (CRLV) em seu nome
- Veículo com ano a partir de 2012 (varia por credor)
- Comprovante de renda — CLT, autônomo ou aposentado
- Sem restrições graves no Serasa (dívidas ativas em aberto dificultam)
- Veículo com restrição judicial (penhora, bloqueio)
- Veículo registrado em nome de terceiros (exceto casos de transferência em andamento)
- Veículos muito antigos (antes de 2010 geralmente não são aceitos)
- Renda insuficiente para cobrir as parcelas
Exemplo Prático: Quanto Posso Contratar?
O valor liberado é calculado sobre o preço FIPE do veículo. Veja exemplos com base em valores de mercado em 2026:
| Veículo (exemplo) | Valor FIPE aprox. | Crédito (80%) | Parcela aprox. 48x |
|---|---|---|---|
| Volkswagen Gol 2018 | R$ 42.000 | ≈ R$ 33.600 | ≈ R$ 900 |
| Chevrolet Onix 2021 | R$ 68.000 | ≈ R$ 54.400 | ≈ R$ 1.460 |
| Toyota Hilux 2020 | R$ 185.000 | ≈ R$ 148.000 | ≈ R$ 3.970 |
* Simulações estimadas com taxa de 2% a.m. em 48 parcelas. Valores reais dependem da avaliação do veículo, taxa aprovada e prazo escolhido.
Para que Usar o Empréstimo com Garantia de Veículo?
Trocar dívidas de cartão (14–20% a.m.) e cheque especial (12–18% a.m.) por um contrato com garantia de veículo (1,49–3% a.m.) gera economia real no total pago.
Reformar a casa, montar um negócio ou fazer um investimento com acesso a valores maiores e taxas menores do que o crédito pessoal convencional.
Custos médicos inesperados, recuperação de negócio ou outras urgências que exigem valores acima do que o crédito pessoal oferece com condições razoáveis.
Passo a Passo para Contratar
Verifique o valor FIPE do seu veículo
Acesse o site da Tabela FIPE (fipe.org.br) ou use o app do Detran-PR para consultar o valor atual do seu veículo. Isso dá uma noção do crédito disponível antes mesmo de simular.
Solicite a simulação
Entre em contato com a Niponcred informando os dados do veículo (ano, modelo, placa) e o valor desejado. Comparamos as opções disponíveis e apresentamos a proposta com menor taxa.
Envie a documentação
RG/CNH, comprovante de renda, comprovante de residência, CRLV do veículo (documento do carro) e fotos do veículo — tudo por celular.
Vistoria e liberação
O credor realiza uma vistoria rápida do veículo (presencial ou por fotos, dependendo do banco) e registra a alienação no Detran. Após aprovação, o crédito é liberado via PIX — em geral em 3 a 7 dias úteis.
⚠️ Risco: inadimplência pode resultar na perda do veículo
Assim como no home equity, se as parcelas não forem pagas, o credor pode retomar o veículo via alienação fiduciária. Contrate somente se a parcela caber confortavelmente no seu orçamento — recomendamos que ela não ultrapasse 20% da renda mensal.
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❓ Perguntas Frequentes
Posso continuar usando o carro durante o contrato?
Sim. O veículo fica alienado no Detran, mas você continua dirigindo normalmente. A alienação é apenas uma garantia registrada em cartório e no sistema do Detran — não impede o uso diário.
Veículo com financiamento ativo pode ser dado como garantia?
Depende do credor e do saldo devedor restante. Alguns bancos aceitam veículos ainda financiados, desde que o saldo devedor seja inferior ao crédito solicitado. Consulte ao simular para verificar a viabilidade.
Negativado consegue empréstimo com garantia de veículo?
Em alguns casos sim, especialmente quando o veículo tem valor suficiente e a renda cobre as parcelas. A aprovação é mais criteriosa do que no consignado INSS, mas a garantia do veículo facilita a análise mesmo com restrições.
Qual a diferença entre refinanciamento de veículo e empréstimo com garantia de veículo?
São nomes diferentes para o mesmo produto. Refinanciamento de veículo, crédito com garantia de veículo (CGV) e alienação fiduciária de veículo são termos que as instituições usam para descrever a mesma modalidade.
