Se tem um empréstimo consignado ativo, é muito provável que esteja a pagar mais juros do que deveria. Com as constantes quedas da taxa Selic e as novas regras do teto de juros do INSS em 2026, os contratos antigos ficaram desfasados. A boa notícia é que não precisa de ficar preso ao banco original.
A Portabilidade de Crédito é um direito garantido pelo Banco Central que lhe permite transferir a sua dívida para uma instituição que ofereça condições mais vantajosas. Como Correspondente Bancário certificado, vou explicar-lhe como usar esta ferramenta financeira a seu favor, com total segurança.
O que é a Portabilidade do Consignado?
A portabilidade funciona como a portabilidade do telemóvel: você muda de operadora (banco) para ter um plano (taxa de juros) melhor, mas mantém o mesmo número (dívida). Ao solicitar a portabilidade, o novo banco “compra” a sua dívida ao banco antigo e cria um novo contrato com taxas reduzidas.
As duas grandes vantagens da Portabilidade
Quando fazemos a redução da taxa de juros do seu contrato, essa poupança pode ser revertida para si de duas formas principais:
- Redução da Parcela Mensal: O valor do seu empréstimo continua o mesmo, o prazo continua o mesmo, mas o valor que é descontado mensalmente no seu benefício diminui. É ideal para quem precisa de libertar margem ou quer ter mais dinheiro a sobrar ao fim do mês.
- Portabilidade com Troco: Mantém-se o valor da parcela atual, mas, graças à redução da taxa de juros, é gerado um saldo positivo. O banco deposita esse “troco” em dinheiro vivo na sua conta, e o seu prazo de pagamento é reiniciado.
Como fazer a Portabilidade com Segurança?
O processo de portabilidade tem atraído muitos burlões. Para garantir que está a fazer um excelente negócio, siga as regras de ouro do mercado financeiro:
1. Nunca pague boletos para “libertar a portabilidade”
O processo de compra de dívida é feito internamente entre os bancos através da Câmara de Compensação (CIP). O cliente não precisa de transferir dinheiro nem pagar taxas antecipadas a nenhum correspondente. Todo o processo é 100% gratuito para o consumidor.
2. Exija o cálculo exato do CET
Não olhe apenas para a taxa de juros nominal. Um bom profissional deve apresentar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as tarifas operacionais. A portabilidade só vale a pena se o CET do novo banco for inferior ao do seu contrato atual.
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