Resposta rápida
No saque-rescisão (padrão), você saca todo o saldo do FGTS se for demitido sem justa causa. No saque-aniversário, recebe uma parte do saldo todo ano, mas, se for demitido, saca só a multa de 40% e o restante fica retido. Para voltar ao saque-rescisão, a mudança só vale depois de 25 meses. A antecipação do saque-aniversário tem limites desde novembro de 2025, e a liberação extraordinária do saldo retido (MP 1.331/2025) alcançou apenas quem foi demitido até 23 de dezembro de 2025.
Saque-aniversário × saque-rescisão: comparação lado a lado
| Critério | Saque-rescisão (padrão) | Saque-aniversário (opcional) |
|---|---|---|
| No mês do aniversário | Não recebe nada | Recebe uma parte do saldo todo ano |
| Demissão sem justa causa | Saca todo o saldo | Saca só a multa de 40%; o saldo fica retido |
| Multa de 40% paga pela empresa | Sim | Sim |
| Mudar para a outra modalidade | Pode aderir ao saque-aniversário, com efeito imediato | Voltar ao saque-rescisão só vale após 25 meses |
| Antecipação (empréstimo com garantia do FGTS) | Não existe | Existe, com regras mais restritas desde novembro de 2025 |
| Outras hipóteses de saque (aposentadoria, imóvel, doenças graves) | Mantidas | Mantidas, observadas as regras de cada caso |
Quanto você recebe no saque-aniversário
O valor depende do saldo total do FGTS: uma porcentagem do saldo mais uma parcela adicional fixa.
| Saldo do FGTS | Percentual sacado | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | Não há |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000 | 40% | R$ 50 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000 | 30% | R$ 150 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000 | 20% | R$ 650 |
| De R$ 10.000,01 a R$ 15.000 | 15% | R$ 1.150 |
| De R$ 15.000,01 a R$ 20.000 | 10% | R$ 1.900 |
| Acima de R$ 20.000 | 5% | R$ 2.900 |
Exemplo com saldo de R$ 8.000
Saque-aniversário: 8.000 × 20% + 650 = R$ 2.250 por ano, no mês do aniversário.
Se for demitido sem justa causa: no saque-rescisão, você saca os R$ 8.000 de saldo mais a multa de 40%. No saque-aniversário, saca só a multa e os R$ 8.000 continuam retidos, liberados aos poucos nos próximos aniversários.
Exemplo simplificado. A multa de 40% incide sobre os depósitos do contrato de trabalho e o valor real depende do seu histórico.
Regras da antecipação do saque-aniversário em 2026
Antecipar é pegar um empréstimo usando as parcelas futuras do saque-aniversário como garantia, com desconto direto no FGTS. O Conselho Curador do FGTS limitou a modalidade desde 1º de novembro de 2025:
| Regra | Antes | Desde novembro de 2025 |
|---|---|---|
| Valor de cada parcela antecipada | Sem limite | Até R$ 500 |
| Quantidade de parcelas | Sem limite | Até 5 parcelas até novembro de 2026; até 3 a partir de dezembro de 2026 |
| Contratações por ano | Sem limite | 1 por ano |
| Carência após aderir ao saque-aniversário | Podia contratar no mesmo dia | 90 dias |
Antecipar tem um custo escondido: enquanto houver antecipação ativa, você não consegue voltar ao saque-rescisão. Se for demitido, o saldo comprometido com o empréstimo não volta para você. Compare sempre o CET e o total a pagar antes de contratar.
E aquela liberação do saldo retido?
Em 23 de dezembro de 2025, a Medida Provisória nº 1.331 liberou, de forma temporária, o saldo retido de quem optou pelo saque-aniversário e foi demitido ou teve o contrato suspenso entre 1º de janeiro de 2020 e 23 de dezembro de 2025. O pagamento foi feito em duas etapas: a primeira, de até R$ 1.800, até 30 de dezembro de 2025, e a segunda, escalonada até 12 de fevereiro de 2026.
Quem foi demitido depois de 23 de dezembro de 2025 não entrou nessa liberação e continua com o saldo retido, podendo sacar só a multa. Trate a medida como exceção: não planeje sua escolha contando com uma nova liberação.
Qual modalidade combina com você
| Seu perfil | O que costuma fazer mais sentido | Por quê |
|---|---|---|
| Emprego estável e quer um reforço de caixa todo ano | Saque-aniversário | Você recebe uma parte do saldo sem precisar sair da empresa |
| Setor com muita rotatividade ou risco de demissão | Saque-rescisão | O saldo inteiro fica disponível se houver demissão sem justa causa |
| FGTS é sua única reserva de emergência | Saque-rescisão | No desemprego, o saldo retido não ajuda a cobrir as contas |
| Quer quitar uma dívida muito cara (rotativo, cheque especial) | Antecipação, com cautela | Pode reduzir juros, mas trava o retorno ao saque-rescisão. Simule antes |
| Planeja comprar a casa própria | Confira o saldo livre antes de antecipar | O valor comprometido na garantia não está disponível |
Como voltar do saque-aniversário para o saque-rescisão
- Verifique se há antecipação ativa. Enquanto houver contrato de antecipação em andamento, o pedido não é aceito.
- Peça a mudança no aplicativo FGTS, na área de saque-aniversário.
- Conte 25 meses. A mudança só vale a partir do 25º mês depois do pedido. Exemplo: pedido feito em outubro de 2026 passa a valer em novembro de 2028.
- Enquanto isso, siga as regras do saque-aniversário, inclusive em caso de demissão.
Golpes com FGTS: não existe taxa para liberar, antecipar ou “desbloquear” saldo. Use apenas o aplicativo FGTS e os canais da Caixa. Veja golpes de empréstimo falso no WhatsApp.
Perguntas frequentes sobre saque-aniversário e saque-rescisão
Qual é melhor: saque-aniversário ou saque-rescisão?
Depende do seu perfil. O saque-aniversário dá um dinheiro extra todo ano, e o saque-rescisão protege o saldo inteiro em caso de demissão sem justa causa. Quem tem risco de perder o emprego ou depende do FGTS como reserva costuma ficar mais seguro no saque-rescisão.
Se eu optar pelo saque-aniversário e for demitido, perco o FGTS?
Não perde. O saldo fica retido e continua sendo liberado nos aniversários seguintes, e você saca a multa de 40%. Só não pode retirar o saldo total na demissão.
Posso voltar para o saque-rescisão quando quiser?
Pode pedir a qualquer momento, mas a mudança só vale depois de 25 meses. E o pedido não é aceito enquanto houver antecipação do saque-aniversário ativa.
Posso antecipar mais de uma vez por ano?
Não. Desde novembro de 2025, só é possível uma contratação da antecipação por ano, com parcelas de até R$ 500 e carência de 90 dias após aderir ao saque-aniversário.
O saldo retido liberado em 2025 e 2026 vai acontecer de novo?
Não há garantia. A liberação da MP 1.331/2025 foi temporária e valeu para demitidos até 23 de dezembro de 2025. Quem for demitido depois disso e estiver no saque-aniversário continua com o saldo retido, salvo nova decisão do governo.
Quer simular a antecipação do FGTS com transparência?
Você recebe valor liberado, parcela, total a pagar e CET antes de decidir, e nossa equipe explica os riscos de cada escolha. Sem taxa antecipada.
Fontes e referências
- Ministério do Trabalho e Emprego: Medida Provisória nº 1.331/2025
- Ministério do Trabalho e Emprego: segunda etapa do pagamento (fevereiro de 2026)
- Conselho Curador do FGTS: regras da antecipação em vigor desde 1º de novembro de 2025 (Resolução CCFGTS nº 1.130/2025)
- Aplicativo FGTS e canais oficiais da Caixa
Conteúdo informativo, sem caráter de aconselhamento financeiro nem oferta de crédito. As regras do FGTS podem mudar por decisão do Conselho Curador ou por lei: confirme no aplicativo FGTS. A Niponcred atua como correspondente bancário (Res. CMN nº 4.935/2021). Crédito sujeito à análise e aprovação da instituição financeira parceira. Antes de contratar qualquer crédito, avalie o impacto da parcela no seu orçamento e preserve o que você precisa para viver (Lei nº 14.181/2021).
